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遺産相続を放棄したのに借金の請求が? 間違った「相続放棄」の仕方

ZUU online 8/14(日) 10:10配信

「父の遺産の相続は放棄したの。自宅不動産と預貯金があったけど母と兄が相続することになったわ」――。

こう話した女性のもとに数カ月後、身に覚えのない借金の請求がくる。生前に父親が負っていた借金だという。女性によると相続は「放棄」したそうだが、借金は借金であって基本的には返済しなければいけないのだ……。

ところで「相続放棄」とは、遺産を相続しないようにする制度だ。ポイントはプラスの遺産のみならずマイナスの遺産、つまり負債までをも相続しなくするという点である。

しかし、しかるべき手続きを踏んでしなければいけない。女性の例では手続きを踏んでおらず相続放棄になっていないのだ。消えるはずの借金が消えないことになるのだから要注意だ。

■「相続放棄」になっていない「放棄」

相続放棄の仕方には注意が必要だ。「相続を放棄する」という表現は何も特別なものではない。言葉が難しく感じないせいか、「相続放棄」も簡単にできしまうと思っている人は実は多いのだ。

相続人になった前述の女性は、きっと他の相続人にこう切り出したのであろう。「私はもう嫁いで別の家の人間だから相続は放棄するわ。遺産はお母さんと兄さんで分けて」と。

これでは「遺産 相続相続放棄」になっていない。相続放棄するには相続の開始があったことを知った日から3カ月以内に、家庭裁判所への申述が必要だ。戸籍などの必要書類を収集し、裁判所において法的な手続きをしなければいけないのだ。

女性の他の相続人とのやり取りは、法的には「遺産分割協議」にあたる。長女がもらうはずだった遺産は「協議によって」母と兄がそれぞれ相続することになるのだが、これはプラス資産について話。負債についてはこの通りではないのだ。

■負債の「遺産分割協議」は相続人だけではダメ

問題なのは、負債についての遺産分割協議は相続人間の話し合いだけでは成立しないということだ。つまり「遺産分割協議」によって女性が負債を含めて何も相続しないとすることは、相続人だけで決めることはできない。負債を特定の相続人が負わないとする遺産分割協議には、簡単にいうと「債権者の同意」が必要なのだ。

債権者としては、負債を相続したのは3人なのであれば、3人それぞれに債権を行使できると思っているものだ。「ある相続人はプラス財産を相続しないのだから、負債も相続していない」なんて都合のいいことは、債権者は考えてはくれない。

■富裕層こそ検討が必要な「相続放棄」

いま述べた一家の例は、相続実務においてはよくあることだ。被相続人に借金があることをよく調べもせずに「放棄する」と他の相続人に宣言するものの、法的には借金を負ってしまう……。

注意して欲しいのは、いわゆる富裕層である。親が持っていた不動産や金融資産などの遺産が莫大なものであれば、負債なんてないと思ってしまう。けれども資産規模が大きいということは、一方で負債もしっかり負っていることが往々にしてある。

こんな場面で「私は放棄する」と他の相続人に言ってしまえば、プラス資産だけ相続できずに、大きな負債はきちんと相続することになる。これは本当に悲劇である。

相続関係から完全に離脱するためには、家庭裁判所を通した「相続放棄」の手続きをすることである。被相続人に借金がある可能性がほんの少しでもあるのなら、検討するに越したことはない。

■「相続放棄」をしても繰り返される借金の相続

相続放棄での注意点をもう一つ挙げておくとすれば、誰かが相続放棄をしたならば、後順位者も相続放棄を検討するべきということ。

これを説明する前に、前提として相続制度の「順位」について解説しなければいけない。現行民法においては相続には「順位」がある。配偶者は常に相続人になるため最優先順位だが、それ以外の相続人は順番があるのだ。子が第一順位であり、子がいないなら父母などの直系尊属が第二順位になる。第一順位の子と第二順位の直系尊属がいないなら、第三順位の兄弟姉妹が相続することになるのだ。

相続放棄に話を戻すと、放棄したことでこんなことが起こる。子どもが相続放棄をする。すると子どもは相続の関係では初めから存在しないのと同じだから、第二順位の直系尊属が、直系尊属がいないなら第三順位の兄弟姉妹が相続をすることになる。相続人の地位が移転するのだ。

特に兄弟姉妹は自分が相続人になるなんて思わないことが多い。現実に被相続人の子どもが存在するのなら、その子が相続すると思っているものだ。

相続放棄をするのなら、後順位の人にも相続放棄の検討をするように一声かけておくべきだろう。そうしないと被相続人の借金を後順位の相続人が被ることになって、一族の誰かが泣くことになるのだから。

碓井孝介(司法書士)

最終更新:8/14(日) 10:10

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