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保険が大好きな日本人は入りすぎに注意! 保険が資産運用に適していない2つの理由

3/8(水) 5:02配信

マネーの達人

保険とはどのような仕組みかご存知ですか?

保険料は、2つに分かれます。純保険料と付加保険料です。

■純保険料

何かあった時に支払われる保険金の積立金

■付加保険料

保険会社の運営費用(人件費やテレビCMなど広告宣伝費など)

契約者から見れば手数料です。実は保険は付加保険料が高すぎるのです。

驚くことに、保険の手数料は「20%~50%程度も取られている」のです。

■付加保険料という名の手数料

保険を契約してすぐに解約をすると、大幅に元本が割れている原因はこの手数料です。

■保険会社の運用方法

保険会社は、契約者から集めた保険料をどのように運営しているのでしょうか?

それは、

国内外の債券や株式を購入して運用をしています。

その運用費用に20%~50%もの手数料を支払っているというのが現状なのです。

保険は掛け捨てが基本

保険とは、万が一のことが起きた際、自己資金では準備できないお金を保険で手当てするものです。

相互補助の精神で、

「不幸が起こってしまったら、不幸が起こっていない契約者全員で助けてあげます。しかし、何も不幸がおきなければ、お金は戻ってきません」

という仕組みが基本なのです。

日本人は保険が大好き

「保険」というネーミングにだまされてはいけません。オーバーインシュアランスという言葉がありますが、保険の入りすぎを意味します。

日本人の1人当たりの保険料支払い額は世界トップ!

1世帯の年間保険料支払い額は、平均で40万円程度

世界一長寿な日本人が、世界で一番保険料を払うって、おかしくないですか?

■なぜこんな現象が続くのか

日本の教育では、全くお金の勉強をせずに社会人になってしまうためです。

欧米では、早ければ幼稚園からお金の勉強をスタートします。その為、保険は資産運用には向いていないという事実を知っているのです。

保険は資産運用に適していない

保険がどれだけ資産運用に適していないのか、具体的に見ていきましょう。
子供の教育費を貯めるために検討する学資保険
今までは、子育て費用を貯めるのに代表的な商品でした。子育て世代にとって、教育費は頭を悩ませますね。

■理由1 返戻率で考える

具体的な商品名は出しませんが、学資保険の返戻率は108%程度が一般的と言われています。

返戻率110%程度あれば、学資保険の中では良い保険の部類に該当すると思います。

□■100%を超えているので良い保険に思える■□

18歳払い済みで、返戻率が110%だとします。返戻率が100%を超えているのでなんとなく良い保険のように思いますよね。

18年間で利益が10%

年率0.55%程度の利益です。こんなに低い年率でしか保険が運営されていないのは、付加保険料が高いからなのです。

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最終更新:3/8(水) 5:06
マネーの達人