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家計簿が続かない人が考えるべき対策を解説

7/18(木) 8:30配信

ファイナンシャルフィールド

早いもので2019年も7月に入り、後半がスタートしました。「今年こそ家計簿をつけるぞ」と2019年を始めた方の中にも、すでに挫折してしまった方がいらっしゃるのではないでしょうか?

そもそもなぜ家計簿をつける必要があるのかというところから、続かない理由について考えてみましょう。

家計簿は本当に必要なのか?

みなさんは家計簿と聞いて、どんなイメージを持ちますか? 面倒くさい……、続かない……、そう思う方も多いのではないでしょうか? でも心配ありません。

驚かれる方もいらっしゃるかもしれませんが、ファイナンシャル・プランナーの多くは家計簿をつけていないことがほとんどです。家計簿とは、家計を把握するためのもの。あなた自身が「家計を把握している」のであれば、必ずしもつける必要はないのです。

家計を把握しているか、チェックをしよう

では、「家計を把握している」とはどういう状況なのか。以下の質問に答えられれば、把握していると考えてよいでしょう。

・収入はいくらですか(※共働きの方は、2人の合計の収入です)。
・銀行引落のものは何がありますか。また、金額はいくらですか。
・クレジットカード決済のものは何がありますか。また、金額はいくらですか。
・銀行引落とクレジットカード決済以外の支出の金額はいくらですか。
・毎月いくら、貯金できていますか。

いかがでしたか。これらの金額は、円単位で把握する必要はありません。入ってくる金額と出ていく金額をきちんと認識しておく。これが「家計の把握」です。

家計簿に代わるもの、ないですか?

家計は把握したいけど、家計簿は面倒くさくてつけられません、という声をよく耳にします。たしかに、毎日のレシートを集計するのは大変です。そこでお勧めなのが、集計する必要のない、目に見える管理方法です。

毎月1日(もしくは給料日、または決めた日)に決まった金額を財布に入れます。例えば3万円なら、いつも通り生活をして、3万円が何日まで財布の中にあるのか、ということだけを目で確認します。

先ほども記しましたが、「家計の把握」は、入ってくる金額と出ていく金額を認識することです。どこに支払ったではなく、支払った金額に着目することが大切です。

ですので、3万円を外食に使ったのか、文房具の購入に使ったのか、雑誌の購入に使ったのか、ということではなく、3万円あれば何日間生活できるのか、をざっくりと知っておくことが必要です。

これを何回も繰り返す中で、「1ヶ月生活するのに、財布の中には5万円が必要だ」と理解できれば良いのです。別の言い方をするならば、「収入-銀行引落分-クレジットカード決済分-財布の中」がプラスであれば、良いのです。

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最終更新:7/18(木) 8:30
ファイナンシャルフィールド

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