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生命保険の見直し、するべきタイミングは?どんな方法がある?注意点は?

10/16(水) 19:10配信

ファイナンシャルフィールド

生命保険は、契約してから長期間加入するのが一般的です。その間には、家族や働き方など自分を取り巻く環境が変化します。

自分や家族の変化に合わせて、定期的に生命保険の内容を見直し、保障額を増やす・減らすといったことをすることが大切です。また、新たな保障内容を追加する場合もあるでしょう。今回は、生命保険を見直す際のポイントをお伝えします。

生命保険見直しのタイミング

「結婚や出産、子どもの独立などによる家族構成の変化」「会社員が自営業者になるなど働き方の変化」「リストラや定年退職などによる収入の減少による保険料を負担するための力の変化」など、生命保険に加入した際と状況が変わったときに、生命保険の内容を見直すようにしましょう。

また、生命保険は公的保障(遺族年金など)を補完するものですので、公的保障が変化(多くは保障が縮小化)したときにも見直すことが大切です。

生命保険の契約内容を見直す場合の方法

生命保険の契約内容を見直したいと考えた時、主な方法は以下の5つです。

(1)転換
(2)保険金の増額
(3)保険金の減額
(4)払済保険への変更
(5)解約

では、以降でそれぞれのポイントを解説します。

転換

転換とは、現在の契約をしている保険を利用するかたちで、新しい保険と契約を結ぶ方法です。今契約中の保険における積立部分や、積立配当金を「転換価格(下取り価格)」として活用し、新しい契約の一部にあてる方法です。

転換のメリットとして、「下取り価格」分を新規契約の頭金としてあてることになり、別の保険に新規で契約するよりも転換後の保険料負担が軽減されます。

デメリットとしては、転換をする際の年齢やその時の保険料率によって保険料が改めて計算されてしまうため、保障が同等であったとしてももとの保険よりも保険料が上がってしまうことがあります。充当される部分が掛け捨ての定期保険などの場合は、今までの積立部分がなくなってしまいます。

また、転換をするときの予定利率が適用されるので、もともと契約している保険の予定利率よりも下がってしまう際には、保険種類によっては保険料が上がる場合もあります。

予定利率の高い保険(いわゆるお宝保険)は、現在の予定利率の低い状況にあっては、保険会社にとっては負担ですので、高い予定利率を解消するために、転換を積極的に勧める保険会社もありますので、注意しましょう。

なお、保険会社が転換を利用して新しい契約を募集する場合には、新しいものと古いもの双方の契約内容などを記した書面をもらい、説明を行ったうえで、契約者から書面を受領した旨の確認をとることになっていますので知っておきましょう。

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最終更新:10/16(水) 19:10
ファイナンシャルフィールド

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